Учебная работа № 411946. Дипломная работа: Совершенствование потребительского кредитования в банке (на примере АО «Банк Русский Стандарт») (77 стр.)

Описание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 1. ТЕОРЕТИКО–МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ1.1. Понятие и сущность потребительского кредитования в банке1.2. Виды потребительского кредитования в банке1.3. Основные тенденции развития потребительского кредитования в России и за рубежом2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» В СФЕРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ2.1. Общая характеристика АО «Банк Русский Стандарт»2.2. Анализ экономических и финансовых показателей деятельности «Банк Русский Стандарт»2.3. Анализ организации потребительского кредитования в «Банк Русский Стандарт»3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»3.1. Основные направления совершенствования потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт»3.2. Мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт»3.3. Экономическое обоснование предлагаемых мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт»ЗАКЛЮЧЕНИЕСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование прочно вошло в жизнь людей как возможность быстрого получения денежных средств на определенные нужды. Сущность кредитования подразумевают заимствование чужой собственности, предполагающей материальную ответственность участников кредитования по взятым обязательствам на себя. Материальная ответственность обладает юридической и экономической сторонами. Юридическая сторона подразумевает правомочность лиц, которые совершают сделку, вступать в кредитные взаимоотношения. Экономическая сторона должна подтверждаться наличием у заемщика в его собственности активов, а также их возможностью приносить доход, который будет достаточным для возмещения кредита. Одним из популярных видов кредитования является потребительское кредитование. Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки. Потребительское кредитование, является главной частью современного розничного рынка, на котором покупателями являются физические лица, которые приобретают товары для личного пользования. Популярным видом кредитования в сфере финансовых услуг является кредитование потребителей и выдача ипотечных кредитов. Целью функционирования этого кредитования, является, прежде всего, повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворения потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных средств, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь помогает развитию национальной экономики. На протяжении нескольких лет российских рынок потребительского кредитования проходит стадию стремительного развития. Вследствие этого, усилилась конкуренция, которая привела к тому, что решение о выдачи кредитов выдается за минимальные сроки – от нескольких минут до одного дня. Главной задачей перед банком является, обеспечение минимального уровня дефолтов (отказа) при растущем объеме кредита.Актуальность исследования заключается в том, что от эффективной системы потребительского кредитования банка зависит привлекательность его для клиентов, и в конечном итоге финансовые результаты его деятельности.Цель выпускной квалификационной работы – совершенствование потребительского кредитования в банке.Поставленная цель, определила следующие задачи выпускной квалификационной работы:10. исследование теоретико–методологических аспектов потребительского кредитования в коммерческом банке;11. характеристика видов потребительского кредитования в банке;12. исследование основных тенденций развития потребительского кредитования в России и за рубежом;13. общая характеристика объекта исследования – АО «Банк Русский Стандарт»;14. анализ экономических и финансовых показателей деятельности АО «Банк Русский Стандарт»;15. анализ организации потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт»;16. обоснование основных направлений совершенствования потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт»;17. разработка мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт»;18. экономическое обоснование предлагаемых мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт».Предмет исследования – процессы потребительского кредитования в коммерческом банке.Объект исследования – АО «Банк Русский Стандарт».К методам исследования выпускной квалификационной работы относятся анализ, обобщение, экспертные оценки.Теоретической и методологической базой исследования являются научные труды, статьи и публикации авторов в журналах по экономическому анализу, финансовому менеджменту и банковскому делу, а также интернет–ресурсы.Информационную базу исследования составляют данные финансовой отчетности АО «Банк Русский Стандарт».Поставленная цель, сформулированные задачи, предмет и объект исследования обусловили структуру выпускной квалификационной работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и ряда приложений, иллюстрирующих основное содержание работы.Практическая значимость выпускной квалификационной работы состоит в том, что рекомен
дации по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке АО «Банк Русский Стандарт» позволяют осуществить банком выбор конкретных мер, направленных на повышение эффективности и снижение рисков потребительского кредитования.Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы предполагает расширение исследовательской базы понятия, видов и мер по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческих банках.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Потребительское кредитование – это один из видов кредитования физических лиц. Название “потребительский кредит” отражает его суть – деньги, получаемые при помощи таких кредитов, как правило, расходуются на потребительские цели. Чаще всего для покупки каких–либо товаров – бытовой техники, мебели, телефонов и тому подобных дорогостоящих товаров. Также потребительское кредитование часто помогает решить неотложные вопросы. Это может быть, например, оплата туристической путёвки, внесение очередного платежа за обучение и т.п.Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.Классификация потребительских ссуд заемщиков и объек¬тов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам по¬гашения, методам погашения, целевому направлению исполь¬зования, объектам кредитования, объему.Потребительское кредитование получило большую популярность в странах с развитой промышленностью только из–за того, что благодаря использованию данной технологии по финансированию покупок емкость рынка резко расширяется по целому спектру недвижимости и потребительских товаров. В России производители товаров длительного использования пока сталкиваются с проблемами ограниченного спроса, которые вызваны недостаточным количеством денежных средств у населения и отсутствием налаженной эффективной системы по продаже товаров в рассрочку.АО «Банк Русский Стандарт» ― крупный столичный узкоспециализированный розничный банк. Финансовое учреждение вместе со Сбербанком занимает лидирующие позиции на рынке кредитных карт. В ресурсной базе банка около половины занимают вклады частных лиц, тем самым кредитная организация существенно снизила свою острую в прошлом зависимость от публичного привлечения средств на внешних рынках. Организационная структура АО «Банк Русский Стандарт» является линейной.В целом за 2014 год банк демонстрирует ухудшение финансовых показателей, что связано с общим состоянием рынка потребительского кредитования и ужесточения регулирования Банком России. Основными задачами Банка в 2014 году в бизнесе потребительского кредитования были привлечение качественных клиентов и предложение им широкого спектра кредитных продуктов Банка, реализуемых в данном канале кредитования, а также повышение эффективности бизнеса через организацию системы эффективного менеджмента и контроля за расходами.Ключевыми сегментами для Банка в области кредитования являлись такие сегменты как: «Бытовая техника», «Мебель», «Одежда», «Туризм», «Медицина и косметология».Ключевые партнеры Банка – компании «М.Видео», «Эксперт», «Pegas Touristik», «Много мебели» и другие.В 2014 году произошло уменьшение ссудной задолженности с 259 млрд. руб. до 212 млрд. руб. по сравнению с 2013 годом, что свидетельствует о снижении эффективности кредитной политике банка, нацеленной на расширенное предложение кредитных ресурсов различной категории заемщиков.При этом, за 2014 год доля просроченной задолженности по выданным кредитам физическим лицам выросла с 13,9% до 14,5%, что может негативно отразится на финансовых показателях банка.АО «Банк Русский Стандарт» уступает своим конкурентам по показателям ширины потребительских кредитных продуктов и методам привлечения клиентов.Из результатов опроса стало видно, что в потребительском кредитовании банка не удовлетворяет клиентов:1. Ширина ассортимента ипотечных кредитов.2. Ширина ассортимента автокредитов.В качестве мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт»;1. Разработка нового кредитного продукта в сегменте ипотечного кредитования «Без лишних хлопот».2. Разработка нового автокредита «Железный друг»Экономическое обоснование предлагаемых мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в АО «Банк Русский Стандарт» было основано на анализе опыта других банков.В результате реализации первых трех мероприятий планируется увеличить процентные доходы, а в результате четвертого мероприятия – снизить процентные расходы. При этом прибыль банка возрастет.В результате увеличения ассортимента автокредитов и ипотечных кредитов произойдут следующие изменения: объем кредитования по данным направлениям увеличится на 12,74%; доходы от реализации кредитов по данным направлениям увеличатся на 9,47%; чистые доходы от реализации кредитов по данным направлениям увеличатся на 9,08%. В итоге
суммарный экономический эффект от внедрения предложенных мероприятий составит общую сумму по двум проведенным мероприятиям 1599945 тыс. руб. (чистый доход от реализации кредитных продуктов). Таким образом, внедрение предложенных нами мероприятий позволит АО «Банк Русский Стандарт» улучшить качество услуг, оказываемых банком населению, и будет содействовать наращиванию кредитования физических лиц, стимулирующего спрос на жилье и автомобили, и расширению объемов их производства.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон №86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002.2. Федеральный закон №395–I «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990.3. Федеральный закон N 40–ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999.4. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник / под ред. А.М.Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2011 – 416 с.5. Банковское дело: Учебник / под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашвили. – М.: Единство, 2012. – 575 с.6. Банковское законодательство: Учебник / под. Ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2013. – 270 с.7. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2012. – 576 с. 8. Банковское дело/ под ред. В.А. Гудашева, В.В, Радаева. – М.: ПГПУ им. Белинского, 2012. – 565 с. 9. Банки и банковские операции /под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. – 558 с. 10. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник / под. ред. А.М. Тавасиев. М.: Финансы и статистика, 2013. – 601 с. 11. Банковское дело: учебник /под ред. Е. П. Жарковская. 6–е изд., испр. – М.: Издательство «Омега–Л», 2012. – 405 с. 12. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2013. – 546 с. 13. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакаловриатов / по ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2012. – 422 с. 14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н.Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: ЮРАЙТ, 2012. – 284 с.15. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2013.– 457 с.16. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт / А.Н. Иванов. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 176 с.17. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 245 с. 18. Вишневский А.А. Банковское право Европейского союза: учеб. пособие / А.А. Вишневский. – М.: Статус, 2013. – 532 с. 19. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг/ С.А. Гурьянов. М.: ЭКМОС, 2013. – 649 с. 20. Даль О.И. Толковый словарь русского языка: Современное написание/В.И. Даль. М.: Астрель, 2013. – 489 с. 21. Дихтяр В.И. Банковские услуги предприятию: базовые операции/ В.И. Дихтяр. М.: РУДН, 2013. – 329 с. 22. Егоров Е.В. Маркетинг банковских услуг /Е.В. Егоров. – М.: ТЕИС, 2012. – 478 с. 23. Золотогоров В.Г. Экономика: Энциклопедический словарь/ В.Г Золотогоров. – М.: Интерпрессервис; Книжный дом, 2013. – 345 с. 24. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений/ И.А. Киселева. – М.: Едиториал УРСС, 2012. – 540 с. 25. Каджаева М.Р. Банковские операции: учеб.для студ. сред. проф. учеб. заведений / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – М.: Издательский центр «Академия», 2012. – 301 с. 26. Лобачева Т.А, Оценка качества банковских услуг/Т.А. Лобачева, А.Ю. Сюляргина. – Екатеринбург: ИЭУРоРАН, 2012. – 309 с. 27. Максютов А.А Банковский менеджмент/А.А. Максютов. – М.: Альфа–Пресс, 2012. – 335 с. 28. Майбурд Е. М. Введение в историю экономической мысли. От пророков до профессоров. – М.: Дело, Вита–Пресс, 2013. – 467 с. 29. Медведев В.А., Абалкин Л.А., Ожерельев О.И. Политическая экономия: учебник для вузов / В.А. Медведев, Л.А. Абалкин, О.И. Ожерельев и др. – М.: Политиздат, 2012. – 309 с. 30. Нуайе К. Банки: правила игры: перевод с франц/ К. Нуапйе. Уфа: Спектр, 2012. – 534 с. 31. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь/ Б.А. Райзберг, Л.Ш.. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. 2–е изд., испр. М.: ИНФРА – М, 2012. – 564 с. 32. Советский энциклопедический словарь / под. ред. А.М. Прохоров. 4–е изд. – М.: Сов.энцикл., 2013. – 375 с. 33. Спицын И.О. Маркетинг в банке: учебное пособие. / И.О. Спицын, Я.О. Спицин. – Тернополь: Тарнекс, 2010. – 256 с. 34. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: учебное пособие для вузов / А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2013. – 390 с. 35. Тавасиев А.М. Конкуренция в банковском секторе России: учеб. Пособие/ А.М. Тавасиев, Н.М. Ребельский. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2011. – 345 с. 36. Ширинская Е. Б. Финансово–аналитическая служба в банке: практ. пособие / Е. Б. Ширинская, Н. А. Пономарева, В. А. Купчинский. М.: ФБК–ПРЕСС, 2012. – 546 с. 37. Аврин С. Информационная политика банка // Банковские технологии. – 2013. – №5. – С. 17 – 18.38. Аношина К.С. Современная банковская система РФ // FINAM «Ведомости». – 2013. – №4. – С. 22.39. Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Финансы. – 2014. – № 8. – С. 54–56.40. Козлова А. С. Современное состояние банковской системы России / А. С. Козлова // Экономическая наука и практика: материалы III междунар. науч. конф. (г. Чита, апрель 2014 г.). – Чита: Издательство Молодой ученый. – 2014. – С. 52–54.41. Корнеев Ю. В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль в
заимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе // Молодой ученый. – 2014. – №1. – С. 233–236.42. Красовская Т. В. Банковская система и небанковские коммерческие организации // Молодой ученый. – 2013. – №5. – С. 332–333.43. Смирнов, Е.Е. Единая Кредитно–денежная политика в РФ: тенденции и перспективы // Управление в кредитной организации. – 2013. – №6 – С. 18.44. Сайт АО «Банк Русский Стандарт» [Электронный ресурс]: http://www.rsb.ru/ (дата обращения 13.09.2015).45. Помощник по банкам [Электронный ресурс]: http://www.nextbanking.ru/nexbans-698-1.html (дата обращения 13.09.2015).46. Портал о банках и банковской деятельности Bankir.Ru [Электронный ресурс]: http://bankir.ru/credit/794531 (дата обращения 13.09.2015).47. Национальное рейтинговое агентство [Электронный ресурс]: http://www.ra–national.ru (дата обращения 13.09.2015).48. Информационный портал [Электронный ресурс]: http://alfabank.bank.ru (дата обращения 13.09.2015).49. Информационный портал [Электронный ресурс]: http://www.banki.ru/wikibank/greys-period/ (дата обращения 13.09.2015).50. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]: http://raexpert.ru/rankings/ (дата обращения 13.09.2015).51. Информационный портал «Авто Глобус» [Электронный ресурс]: http://auto-globe.ru/automobile-news/samye-populyarnye-avtomobili-v-rossii-v-2014-godu (дата обращения 13.09.2015).52. Информационный портал «Русипотека» [Электронный ресурс]: